刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。 (1)收支情况刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税

admin2016-07-14 32

问题刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
(1)收支情况
刘先生，月收入(税前)为18000元，每年红利40万元(税前)。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4．6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
(2)资产负债情况
刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4％。目前无风险收益率为5％，市场平均股票要求收益率为15％，南方钢铁公司股票的标准差为2．7843，市场组合的标准差为2．3216，两者的相关系数为0．8576。
(3)保险状况
刘先生：年缴保费为11．7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
根据案例，回答以下问题。
通过对刘先生的财务状况分析，下列说法错误的是( )。

选项 A、结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力
B、刘先生投资比较保守，可以适当增加金融资产的投资
C、刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
D、负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率

答案D

解析刘先生一家很少负债，负债比率＝负债总额／总资产＝10000／8619400＝0．12％，负债比率过低，一般控制在50％以内即可，可以适当提高负债比率。

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某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是(　　)。

下列关于指数化投资策略的叙述正确的是(　　)。

战略性资产配置的效率分析的主要内容是(　　)。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于(　　)阶段的特征。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若到期收益率为8.5%，则债券发行价格为(　　)元。

若一份期权的标的资产市场价格为100元，一般而言，期权的协定价格低于100元越多，则(　　)。

根据下面材料，回答下列题目：某证券分析师预期的两个特定市场收益情况下的两只股票的收益如表22-1所示。激进型企业的管理层在具有与保守型企业股票相同的风险特性的项目中使用的临界利率为(　　)。

根据下面材料，回答下列题目：何女士，中学教师，她正在为自己退休后的生活进行投资规划，假定预期每年的投资收益率为10%。上两题中收益率的差异反映了(　　)。

能够造成细胞膜对Na+通透性突然增大的临界膜电位称为

肝胆疾病日久不愈，引发癥积或结石，其发病类型是

某70岁女患者，因尿路感染于5天前开始服用氨苄青霉素，现出现腹泻。取标本，培养出大量革兰阳性葡萄球菌。病人腹泻的机制是()

关于无粘结预应力筋的正确表述是()。

让受训者将全部时间用于分析和解决其他部门而非本部门问题的培训技术称为()。

1，2，5，29，()。

简述融资租赁筹资的优缺点。

TheCooperativePrincipleisproposedby

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国家理财规划师（ChFP）

某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是( )。

下列关于指数化投资策略的叙述正确的是( )。

战略性资产配置的效率分析的主要内容是( )。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于( )阶段的特征。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若到期收益率为8.5%，则债券发行价格为( )元。

若一份期权的标的资产市场价格为100元，一般而言，期权的协定价格低于100元越多，则( )。

根据下面材料，回答下列题目：某证券分析师预期的两个特定市场收益情况下的两只股票的收益如表22-1所示。激进型企业的管理层在具有与保守型企业股票相同的风险特性的项目中使用的临界利率为( )。

根据下面材料，回答下列题目：何女士，中学教师，她正在为自己退休后的生活进行投资规划，假定预期每年的投资收益率为10%。上两题中收益率的差异反映了( )。

能够造成细胞膜对Na+通透性突然增大的临界膜电位称为

肝胆疾病日久不愈，引发癥积或结石，其发病类型是

某70岁女患者，因尿路感染于5天前开始服用氨苄青霉素，现出现腹泻。取标本，培养出大量革兰阳性葡萄球菌。病人腹泻的机制是()

关于无粘结预应力筋的正确表述是()。

让受训者将全部时间用于分析和解决其他部门而非本部门问题的培训技术称为()。

1，2，5，29，()。

简述融资租赁筹资的优缺点。

TheCooperativePrincipleisproposedby

某种金融工具是利用债券市场上不同部门间的收益差额的预期变化进行换值。换值将得到资本利得或至少和资本利得相当的较好收益。根据以上叙述，该金融工具是(　　)。

下列关于指数化投资策略的叙述正确的是(　　)。

战略性资产配置的效率分析的主要内容是(　　)。

需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等，这属于(　　)阶段的特征。

根据下述材料，回答下列题目：南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若到期收益率为8.5%，则债券发行价格为(　　)元。

若一份期权的标的资产市场价格为100元，一般而言，期权的协定价格低于100元越多，则(　　)。

根据下面材料，回答下列题目：某证券分析师预期的两个特定市场收益情况下的两只股票的收益如表22-1所示。激进型企业的管理层在具有与保守型企业股票相同的风险特性的项目中使用的临界利率为(　　)。

根据下面材料，回答下列题目：何女士，中学教师，她正在为自己退休后的生活进行投资规划，假定预期每年的投资收益率为10%。上两题中收益率的差异反映了(　　)。