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  3. 近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小

近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小

admin2017-04-10  47
问题 近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。
    2011年年底信托公司“信政合作”项目余额仅为2536．85亿元，仅一年时间，这一数字就突破了4000亿元，而P2P方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司，年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从10年前的90％降至58％，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为0．4万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在28．8万亿元人民币。
    要求：回答下列问题。
    (1)请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子银行具有哪些优劣势?
    (2)请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。
选项
答案(1)影子银行，又称为影子金融体系或影子银行系统。目前国际上对影子银行的界定仍未形成普遍共识。影子银行在我国的主要表现形式为：理财产品、民间借贷、同业代付、信托贷款、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目。 影子银行的优势：第一，交易模式采用批发形式，有别于商业银行的零售模式；第二，影子银行的产品结构设计非常复杂，而且鲜有公开的、可以披露的信息，投资人财务保密性较好；第三，由于没有商业银行那样丰厚的资本金，影子银行大量利用财务杠杆举债经营；第四，由于影子银行的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式，最初目的是要分散风险，因此，不受针对存款货币机构的严格监管，存在监管套利的行为；第五，经营方式更加灵活，填补了市场信贷需求的巨大缺口。 影子银行的劣势：一是资金回报要求过高；二是资金使用不匹配，特别是期限不匹配现象较为普遍：三是风险防范和保护机制不足。 (2)影子银行对金融监管的影响和挑战。 第一，影子银行发展迅速，金融监管法律整体存在不足，缺乏明确监管部门，无法及时补充监管空白；第二，影子银行鉴定模糊，界定标准不一；第三，根据目前界定，影子银行规模巨大，资产规模在30万亿元人民币以上；第四，影子银行与商业银行传统业务关系密切，传统商业银行从中获利，为影子银行覆盖一层保护膜；第五，影子银行快速发展，银行表内信贷已经不能全面反映社会资金供求状况，影子银行创造的流动性并非中央银行所能直接控制，对货币政策的理论和时间也带来巨大挑战；第六，影子银行内部业务交叉趋于复杂，逃避监管方式层出不穷，监管协调机制无法及时跟进。
解析
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