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吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员 四、理财目标 1
admin
2009-11-26
71
问题
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划?
一、案例成员
四、理财目标
1.家庭保险规划:购买商业保险;
2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年;
3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元;
4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。
五、假设条件
通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。
关于财务比率的分析,下列表述错误的是( )。
选项
A、流动性比率为7.42,吴女士和她先生职业十分稳定,其资产流动性比例可降低些
B、储蓄比例为2.1,合理标准至少为10%,吴女士家庭储蓄比例过高,收益结果过于单一
C、负债收入比率为0,正常的负债收入比为35%~45%之间,说明吴女士回避负债风险
D、该家庭没有负债,具有高资产,且有社会保险,即使保费支出比率为0,家庭保障也充足
答案
D
解析
保费支出比率为0,资产又以房地产为主,风险一旦发生,会对家庭造成很大影响,所以该家庭保障不足,应该购买商业保险,加强保障。
转载请注明原文地址:https://www.kaotiyun.com/show/zxur777K
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综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
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综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
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