下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是( )。

admin2013-06-09 65

问题下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是( )。

选项 A、内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等
B、违反用工法可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中
C、员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度
D、缺乏足够的后备人员，关键信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等，是员工知识／技能匮乏造成风险的体现

答案D

解析操作风险的内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等。故A选项说法正确。操作风险的违反用工法可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中。故B选项说法正确，员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。故C选项说法正确。核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等商业银行员工在工作中，由于知识／技能匮乏所造成的操作风险主要有三种：
(1)自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作。
(2)意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况。
(3)意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。
故D选项说法错误。

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风险管理

初级银行业专业人员职业资格

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