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  3. 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料 五、理财目标 1．家庭应急储备金； 2．家庭保险规划； 3

沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员资料 五、理财目标 1．家庭应急储备金； 2．家庭保险规划； 3

admin2009-11-26  29
问题 沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员资料

五、理财目标
1．家庭应急储备金；
2．家庭保险规划；
3．摆脱“房奴”，理清债务；
4．两年内生宝宝，并规划孩子教育金；
5．家庭养老规划。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
2．30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；
3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
假设意外经济负担为70万元，沈建国夫妇的保险缺口为(　　)万元。
选项 A、31.7
B、32.7
C、33.7
D、34.7
答案A
解析 能变现的资产为=现金及活存+定期存款+基金+房地产(第二套以上)+黄金及收藏品=3+2+2+1.3+30=38.3(万元)。保险实际需求为70万元，保险缺口为70 -38.3=31.7(万元)。
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