张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5000元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费1000元，李四将为张三提供3次免费咨询服务，剩余的4000元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保

admin2012-09-16 62

问题张三向保险公司投保了汽车损失险。某日，张三的汽车被李四撞坏，花去修理费5000元。张三向李四索赔，双方达成如下书面协议：张三免除李四修理费1000元，李四将为张三提供3次免费咨询服务，剩余的4000元由张三向保险公司索赔。后张三请求保险公司按保险合同支付保险金5000元。下列哪一说法是正确的?

选项 A、保险公司应当按保险合同全额支付保险金5000元，且不得向李四求偿
B、保险公司仅应当承担4000元保险金的赔付责任，且有权向李四求偿
C、因张三免除了李四1000元的债务，保险公司不再承担保险金给付责任
D、保险公司应当全额支付5000元保险金，再向李四求偿

答案B

解析代位求偿制度的产生根源是因为财产保险合同具有补偿性，即被保险人的获赔总额不能超过其损失额，要防止发生为了谋取额外利益而骗保的行为。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内(因为保险人也不能获得额外的利益)代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。上述保险事故发生后，被保险人已经从第三者处取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者处已取得的赔偿金额。这是为了防止被保险人获得额外利益。保险人行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。因为法律只禁止被保险人获得额外利益，不禁止其获得足额利益。由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。这种过错一般表现为被保险人不能提供进行索赔的充分证据或因为拖延而超过诉讼时效。
被保险人弃权的后果：(1)保险人赔偿前：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。因为这种弃权行为会使保险人对被保险人赔偿后无法再进行代位求偿。(2)保险人赔偿后：保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。因为保险人向被保险人赔偿保险金后就自动取得对第三人的代位求偿权，被保险人的弃权行为是无权处分，当然无效。根据《保险法》第61条第1款：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三人的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。由此可知，本题中，保险事故发生后，保险公司未赔偿保险金之前，张三就单方面放弃了对李四1000元修理费请求赔偿的权利，那么保险公司仅应当承担剩余4000元保险金的赔付责任，且有权就这4000元向李四求偿，故B选项正确，ACD选项错误。

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