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  3. 十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄

十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。 一、案例成员家庭成员 年龄

admin2009-11-26  27
问题 十几年以前，女孩如果找个比自己大很多的男人，会让亲朋好友们不理解，甚至坚决反对。但现在女孩找个比自己大十几岁的男人，大家会觉得很正常，因为社会在进步，人们的择偶观、财富观也发生了很大变化。老夫少妻已经逐渐成为一种普遍的社会现象。
一、案例成员家庭成员 年龄 职业
刘女士 35 政府机关工作
先生 50 一家公司的经理
儿子 20 先生和前妻的儿子，在国外上学
女儿 1 先生和刘女士的女儿
二、收支状况

年度收入有年终奖金10万元，年保费支出6000元。
三、资产负债状况 目前他们有住房四处： 1．商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，此房用于自住，贷款余额为20万元； 2．商品房，60平米，花费32万元，贷款已全部还清，目前出租，月租金2500元； 3．房改房，70平米，花4万元买下，出租，月租金2500元； 4．公房，属于承租，需向房管部门月交租金90元，出租，月租金1300元。 目前，刘女士家庭拥有定期存款5万元，现金及活期存款5万元，股票及股票基金30万元，汽车及家电20万元。
四、保险状况 刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，年保险费支出6000元，医药费按80%报销，单位参加了社会医疗和养老保险。 先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。
五、理财目标 1．近期目标： (1)近期内先生准备更换汽车，至少需要30万元，多则50万元；刘女士去年花15万元刚买车，近期内不会更换。 (2)30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股，但因单位报表人为操纵因素较多，效益不稳定，今年就没有分红。需要妥善处理这部分资产。 (3)先生近期有可能去上海发展，考虑在上海购房自住或投资。 2．中期目标： 除赡养两位老人外(公房出租收入刚好用来支付老人每月的赡养费用)，还须抚养未成年的幼女，须为其准备好研究生毕业的费用。另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。(先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付) 3．中长期目标： (1)先生年龄偏大，与太太悬殊，且又是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。因此，重点考虑先生的保障问题。 (2)为夫妻俩准备好充分的退休基金，安享幸福晚年。
六、假设条件 子女学费的成长率为5%，子女教育金的投资报酬率为8%。
七、附表

理财规划师认为，刘女士家庭的投资结构不合理，这主要表现在多方面。下列说法不正确的是(　　)。
选项 A、资产总体收益不是很高
B、家庭的日常备用金不足
C、股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定
D、固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险
答案B
解析 家庭日常备用金可按月度支出的3倍留用，只须留出3万元左右存为活期。而目前刘女士家庭的现金及活期存款为5万元，已经足够。
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