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  3. 论述商业银行的经营原则和管理方法。并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。

论述商业银行的经营原则和管理方法。并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。

admin2019-06-14  66
问题 论述商业银行的经营原则和管理方法。并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。
选项
答案(1)商业银行经营原则及其相互关系 商业银行的经营原则包括安全性、盈利性、流动性。安全性是指避免经营风险，保证资金安全的要求，在银行经营中，这是最商业银行经营的前提要求。盈利性是商业银行的根本目标，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，也是其生存发展的必要条件，这一原则占核心地位。流动性即清偿力问题，是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力，这是银行取得存款的基础。这三性原则既有统一的一面，也有矛盾的一面。一般而言，安全性和流动性是正相关的，而它们与盈利性是负相关的，因此，银行经营的总方针就是努力谋求三性的尽可能合理的搭配协调。在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。 (2)商业银行经营管理方法 商业银行经营管理方法历经资产管理、负债管理到资产负债综合管理三阶段。 (3)建立我国银行资产负债管理体系的政策建议 ①我国商业银行资产负债管理的发展和现状 1994年，商业银行遵照人民银行信贷资金管理暂行办法，开始全面推行资产负债比例管理制度，即以比例加限额控制的办法，对商业银行资产负债实行综合管理。以资金来源控制资金运用，防止超负荷经营；保持资产与负债的期限、数量、结构相对应，坚持效益性、安全性、流动性的统一，提高经营效益。自1998年1月1日起，中国人民银行取消了实施多年的贷款限额管理，推行资产负债管理和风险管理，标志着我国商业银行资产负债管理进入了新的阶段。几年来的探索和实践证明，我国的商业银行资产负债管理水平已得到很大提高，并取得了一些明显的成就。如商业银行对资产负债管理的认识逐步提高，“三性”协调意识进一步增强；采用各种指标，使资产负债管理更加易于量化和科学；资产负债管理内容不断全面和深化，等等。 目前商业银行资产负债管理中存在的突出问题主要有4个方面：其一，资产负债比例管理中并未发挥整体决策优势；其二，资产负债管理的内容狭窄化，这一现象在部分基层行表现较为突出；其三，银行的各项业务实施目标过多体现为向企业提供金融服务；其四，商业银行在资产负债管理过程中，风险意识比较淡薄，资产负债管理意识仍需进一步增强。 ②完善我国商业银行资产负债管理体系的政策建议 完善我国商业银行资产负债管理应从以下两方面着手： 一方面，银行监管部门应该为商业银行资产负债管理营造宽松的环境，建立一个有效、安全的金融市场，引入竞争机制，使商业银行之间展开公平、合理的竞争；同时，还要适当放松金融监管，使商业银行选择适合自己的资产负债业务和适合自己的资产负债管理方法。 另一方面，就商业银行自身而言，尤其是国有商业银行，由于风险管理一直未在资产负债管理中得到高度重视，因而风险管理工作必须加强，特别是加强贷款风险管理。 此外，国内商业银行还应该积极引进国际上先进的管理技术和方法。
解析
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