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  3. 张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。他们育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收

张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。他们育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。 一、案例成员 二、家庭收支状况 收

admin2009-11-26  71
问题 张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。他们育有一子，今年14岁，正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。
假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。
一、案例成员

二、家庭收支状况
收入方面：张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元。妻子王女士也是公务员，税后年收入为4万元。
支出方面：每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱。张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
三、家庭资产负债状况
1．张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。
2．由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。
3．为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万元左右。
四、保险方面
两人均有三险一金。
五、有关家庭理财目标
1．保险规划。
2．子女教育金规划：夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
3．退休规划。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，收入增长率为3%，投资回报率为10%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。
对于张先生家庭的目前状况，下列说法正确的是(　　)。
选项 A、家庭的投资结构较为合理
B、家庭的保障不足
C、家庭的流动性资产的比重较大
D、孩子的教育费用安排较为合理
答案B
解析 目前，张先生夫妇除单位所上的基本社会保险外，没有购买任何商业保险。而张先生夫妻又都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人的义务。一旦夫妻双方中有一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降，并波及到老人及小孩。因此，这部分风险必须转嫁出去。可见，张先生家庭的保障不足。
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