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  3. 商业银行有5亿存款，准备金率为10％，后下降到8％，降准前该银行无超额准备金。假设经济中只有这一家银行，其贷出75％超额准备金，则降准后商业银行和中央银行的资产负债表如何变化?

商业银行有5亿存款，准备金率为10％，后下降到8％，降准前该银行无超额准备金。假设经济中只有这一家银行，其贷出75％超额准备金，则降准后商业银行和中央银行的资产负债表如何变化?

admin2018-07-29  86
问题 商业银行有5亿存款，准备金率为10％，后下降到8％，降准前该银行无超额准备金。假设经济中只有这一家银行，其贷出75％超额准备金，则降准后商业银行和中央银行的资产负债表如何变化?
选项
答案对商业银行来说。在降准之前，商业银行5亿存款，准备金率为10％，此时商业银行的资产负债表如下： [*] 之后，存款准备金率下降为8％，此时银行资产端出现超额准备金，超额准备金数量为5×(10％一8％)=0．1亿元，而银行此时又会贷出75％的超额准备金，即1000×75％=750万元，由于无法确认贷出的款项究竟是直接进入实体经济不再回来，还是再次进入银行进行存款货币的派生，因此需要分成两种情况。 情况1：贷出的750万元给客户后，客户直接使用，不再有人将这笔款项存回银行，此时商业银行的资产负债表为： [*] 情况2：贷出去的750万给客户后，客户又存回银行，银行再进行准备金缴纳和贷款，循环往复进行存款货币的派生，最后一共能派生出的存款数量为750／8％=9375万，其中法定存款准备金为750万，贷款为8625万，此时的商业银行资产负债表为： [*] 对于中央银行来说，与商业银行相关的项目为存款准备金，包括超额存款准备和法定存款准备。在准备金率调整之前。中央银行的资产负债表为： [*] 在降准之后，依然会出现两种情况，即上文所分析的贷出去的款项如何变动的问题。 情况1：贷出的750万元给客户后，客户直接使用，不再有人将这笔款项存回银行，此时中央银行的资产负债表为： [*] 情况2：贷出去的750万给客户后，客户又存回银行，银行再进行准备金缴纳和贷款，循环往复进行存款货币的派生，不再存在流通中的现金。此时中央银行的资产负债表为： [*]
解析
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