首页
外语
计算机
考研
公务员
职业资格
财经
工程
司法
医学
专升本
自考
实用职业技能
登录
财经
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员 二、收支情况 1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太
admin
2009-11-26
73
问题
假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户,目前正面临职业生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
1.收入情况:程先生每月税前收入7500元,已有11年的工作年资;程太太目前每月税前收入为8000元,已有6年年资。
2.支出情况:每月平均生活费用5000元,每年学杂费14000元(不含贷款)。
三、资产负债状况
1.程先生:9年前,程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子,购买时房子总价780000元,七成新,目前现值为1000000元,仍有贷款余额235000元。另有30000元储蓄存款、56000元股票(现值,成本价为30000元)与市值70000元的汽车一部。程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款,每月还款金额为5000元,12个月还清。
2.程太太:4年前,程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子,目前市场价格800000元,现已出租,每月租金收入2000元。另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元,60000元股票型基金(现值,成本价为37000元)。每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况
程先生和程太太除社保外,尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1.教育规划:儿子在国内念大学,在国外读两年硕士,年支出现值大学20000元,留学200000元;
2.退休规划:程家夫妇均期望60岁退休,退休生活费为每月现值5000元。夫妻皆在80岁终老;
3.换车规划:希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件
1.贷款利率6%,通货膨胀率3%,学费成长率5%,房贷利率7%,车价零成长,换车时残值率为10%。
2.收入成长率3%,不考虑三险一金因素,社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%,程建国所在地区当前平均工资为3000元,即养老金为600元。
3.假设工资收入的免税额为每月2000元,应税养老金为收入超过5000元不足20000元部分的边际税率为20%,速算扣除额为375元。
七、附表(表1、表2)
若程建国夫妇如期退休,退休当年的生活费需求( )元。
选项
A、82146
B、92146
C、102146
D、112146
答案
C
解析
退休当年的生活费用=5000×12×(1+3%)18=102146(元)。
转载请注明原文地址:https://www.kaotiyun.com/show/3Dur777K
本试题收录于:
综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0
综合案例分析
国际金融理财师(CFP)
相关试题推荐
金融租赁货物应复运出境,经营租赁货物一般不复运出境,这是金融租赁与经营租赁的主要区别。()
反补贴、反倾销和保障措施都属于贸易救济措施。保障措施针对的是价格歧视这种不公平贸易行为,反补贴和反倾销措施针对的则是进口产品激增的情况。
中国人民银行作为金融机构也属于担保银行的范围,可以对单位和个人提供担保。()
出口合同如果采用CIF术语和信用证付款方式,其履行程序通常是备货、落实信用证、安排装运、办理保险、报验、报关、制单结汇、交单议付等。()
广州电梯有限公司(440193××××)持C51066000019号加工贸易手册向海关申报进口电梯用曳引机一批,该批货物列手册第22项,法定计量单位同成交计量单位。保险费率为0.3%。请根据以上资料,选择以下栏目正确选项:“项号”栏应
进出口货物收发货人、报关企业、报关人员向海关工作人员行贿的,由海关撤销其报关注册登记,取消其报关从业资格,并处以罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任,并在3年之内不能够再注册登记为报关企业和取得报关从业资格证书。()
船方如需要卸地处理扫舱地脚和废旧物料,应自物料起卸之日起6个月内复运出境。()
汉口某企业开展进料加工,在汉口海关办理加工成品出口手续,经上海海关复核、放行后装船运往德国。此项加工成品复出口业务,除了按规定办理出口手续外,还需要办理什么手续?()
广发科贸有限公司(3542916482)是一家有进出口经营权的国有企业,2005年6月10日出口一批真空整流器。2005年6月12日委托启航货运公司(3648482495)持手册(C482106528)向天津海关申报,预录入号为815067954。“
报关企业及其分支机构注册登记许可需要进行延续的,应当在有效期届满60日前向海关提出延续申请,并提交海关规定的资料。()
随机试题
企业成本预测的内容包括哪两个方面?
A.地氟烷B.异氟烷C.七氟烷D.氟烷麻醉诱导和苏醒速度最快的吸入麻醉药是
最可能的诊断是该患者出现剧烈头痛及左眼外转受限最可能受累的神经是
中府穴主治除哪项以外的各种病症
业主确定的工程项目设计变更工作流程,属于工作流程组织中的()。
花园小区A楼共有三层,甲、乙、丙分别为一层、二层、三层的业主。根据物权法律制度的规定,下列事项需经业主共同决定的有()。
正态标准差σ的无偏估计有________。
坚持中国共产党的领导是我国政治制度的最高原则。()
将6个长、宽、高分别为12,9和6的长方体拼成一个大长方体,则这个大长方体的表面积最小为()。
我国的人民民主专政是
最新回复
(
0
)