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  3. 周先生夫妇毕业于同一所大学，有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4260元，年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3150元，年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3

周先生夫妇毕业于同一所大学，有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4260元，年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3150元，年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3

admin2010-04-24  120
问题 周先生夫妇毕业于同一所大学，有一个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4260元，年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3150元，年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3000元，除此之外，就是不定期的服装购置和旅游支出，平均每年花销为10000元。一家人住在一处80平方米左右的住房里，产权已经归个人，目前市价40万元。夫妻二人想换一套大一些的房屋居住。去年还现款购人了一辆10万元左右的汽车。工作繁忙加上对理财并不在行，夫妻两人没有炒过股票也没有买过基金或债券。家里有25万元的定期存款和2万元的活期存款，无任何贷款，另外还有3000美元，也存在银行里。夫妻两人除了单位缴纳的“三险一金”外都没购买商业保险，孩子的人身意外保险还是学校统一缴纳的。一家三口想借助理财规划师的帮助达到以下家庭计划:
1、换一套130平方米左右的新房，房屋总价80万元;
2、开始为女儿准备上大学的教育经费，目标额度50万元;
3、夫妻双方准备20年后退休，想在退休后还能维持现有生活水平，不给子女增添麻烦，目标额度80万元:
4、加强家庭保障，购买合适的保险产品;
5、对家庭现在财务资源进行合理配置，包括升息预期下美元的如何处置。
提示:
信息收集时间为2007年7月31日。
不考虑存款利息收入，不考虑利率调整。
月支出均化为年支出的十二分之一。
住房公积金贷款利率为5.04%，l美元折合人民币7.5元。
计算过程保留小数点后两位，结果保留到整数位。

理财方案总结
选项
答案(1)通过上述方案，客户的5项理财目标均能在不影响客户生活质量的前提下得到满足。 (2)执行理财方案不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制。 (3)家庭资产的综合收益率基本能够实现，并可以抵御通货膨胀的风险。
解析
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