2. 财经
  3. 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租

假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租

admin2009-11-26  66
问题 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员

二、收支情况
1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元；
2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1．金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元 (定期存款20万元，活期存款40多万元)。
2．房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。
3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；
2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；
3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
根据案例提供的信息及计算出来的财务比率，下面判断错误的是(　　)。
选项 A、根据现在苗先生家庭的资产配置可以发现，苗先生属于保守型的投资人
B、反映该家庭资产流动性比率太大，应当减少流动性资产所占的比重，应当将更多的流动性资金投资于其他的领域，以获取更高的收益
C、净资产保持在80%以上，说明其资产的使用情况比较合理
D、该家庭的年储蓄率较高
答案C
解析 资产使用情况的合理性取决于投资资产的配置情况，而不是净资产的比率。
转载请注明原文地址:https://www.kaotiyun.com/show/Ckur777K
本试题收录于： 综合案例分析题库国际金融理财师(CFP)分类
0

综合案例分析

国际金融理财师(CFP)

相关试题推荐
随机试题
最新回复(0)